विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा

क्या आप भारत मे वापसी की योजना कर रहे है ? यही कारण है कि आपको अपनी चेकलिस्ट मे उस स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को जोड़ने से नही भूलना चाहिए ।

चाहे यह एक छोटी सी यात्रा हो या कुछ वर्षों के लिए विस्तारित रहना हो, भारत मे आने की योजना बना रहे एनआरआई के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्त्वपूर्ण है । कुछ समय के लिए देश से बाहर रहने के बाद, आपके शरीर मे कई विचलनो जैसे कि मौसम, भोजन, पानी आदि मे परिवर्तन होने की प्रतिक्रिया काफी स्वाभाविक है । ऐसे मामलों मे जहा आप इस तरह की प्रतिक्रियाओं का शिकार होते है, आपके लिए यह फायदेमंद होगा के आपके पास स्वास्थ्य लाभ और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एनआर आई स्वास्थ्य कवरेज हो । लेकिन, इस बीच, यदि आप इस पृष्ठ पर उत्तर की तलाश मे आ चुके है, तो आप निश्चित रूप से जानते है कि एनआरआई बीमा प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल है । ऐसे ।

विदेश यात्रा की तैयारी है तो जरूर लें क्रेडिट कार्ड, जानें इसके फायदे

सरकार ने विदेश यात्रा पर लगे प्रतिबंध हटा दिए हैं. अब घूमने-फिरने वाले विदेशों में सैर-सपाटा कर सकते हैं. मगर जो लोग विदेश जाने की तैयारी कर रहे हैं, वह जाने से पहले फारेन करेंसी हासिल करने की प्लानिंग भी जरूर करें. आप यह जरूर जानें कि नकद, विदेशी मुद्रा कार्ड और ट्रैवेलर्स चेक के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड से क्या फायदा मिल सकता है.

हैदराबाद: विदेश यात्रा के दौरान कैश, एक विदेशी मुद्रा कार्ड और ट्रैवलर चेक से मदद मिलती है मगर क्रेडिट कार्ड भी कुछ लाभ प्रदान करते हैं. बैंक विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा बाजार के सीईओ आदिल शेट्टी ने विदेश यात्रा के दौरान क्रेडिट कार्ड से मिलने वाले कई फायदों की जानकारी दी. उनका कहना है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना भी आसान है. जरूरत पड़ने पर आप इससे नकदी भी निकाल सकते हैं. इसके अलावा इससे की जाने वाली खरीदारी से रिवार्डस, कैशबैक और डिस्काउंट के ऑफर भी मिलते हैं. इसलिए जब कभी विदेश यात्रा की प्लानिंग करें तो नकद और ट्रैवलर्स चेक के अलावा क्रेडिट कार्ड भी ले जाने की प्लानिंग करें.

चुनें फायदे वाला कार्ड (Appropriate card) : बाजार में कई तरह के क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हैं और उन पर तमाम तरह के ऑफर्स होते हैं. मगर विदेश यात्रा से पहले ऐसे कार्ड को चुनें, जिसमें कई फायदे हो और वह आपकी जरूरत को पूरा करता हो. ट्रांजेक्शन फीस, लेट पेमेंट फीस, रिवॉर्ड, डिस्काउंट समेत सभी विवरणों की जानकारी लें और उसे दो बार क्रॉस चेक करें. साथ ही यह भी देखें कि जिस देश में आप जा रहे हैं, वहां यह क्रेडिट कार्ड काम करेगा या नहीं.

जानकारी साझा करें (Share information) : विदेश यात्रा के लिए निकलने से पहले, क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनी के साथ अपने डेस्टिनेशन का विवरण साझा करें. सुनिश्चित करें कि इंटरनेट बैंकिंग या ऐप के माध्यम से ट्रांजेक्शन किया जा सकता है या नहीं. कार्ड को स्वयं ब्लॉक करने का विकल्प भी चुनें, अन्यथा कार्ड अमान्य हो जाता है. कई बार बैंक लेन-देन पर धोखाधड़ी का संदेह में अपनी ओर से कार्ड को ब्लॉक कर देते हैं. अगर ऐसा हुआ तो आप घर से दूर मुसीबत में फंस सकते हैं. अगर ऐसा हुआ तो आप कार्ड को अनब्लॉक करने के लिए तुरंत ग्राहक सेवा केंद्र पर कॉल करना नहीं भूलें.

इंश्योरेंस कवर (Insurance cover) : कई क्रेडिट कार्ड पर यात्रा बीमा की सुविधा मिलती विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा है. इसका फायदा सामान खोने, पासपोर्ट, यात्रा में देरी, दुर्घटना और उड़ानें रद्द होने की स्थिति में मिलता है. तब इंश्योरेंस के कारण इस असुविधा के लिए मुआवजा मिल सकता है. हर कार्डों के लिए बीमा ऑफ़र अलग-अलग होते हैं, इसलिए यात्रा करने से पहले क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाले बीमा लाभों के बारे में जानकारी जरूर लें. कुछ कार्ड कंपनियां घरेलू यात्रा के लिए बीमा प्रदान नहीं करती हैं. साथ ही, एटीएम से पैसे निकालते समय लगने वाले शुल्क और साथ ही फॉरेन ट्रांजेक्शन फीस की जांच जरूर करें.

एक से अधिक कार्ड (More than one card) : विदेश यात्रा करते समय अधिक क्रेडिट कार्ड ले जाना बेहतर ऑप्शन है. किसी तकनीकी कारण से यदि एक कार्ड से लेनदेन डिक्लाइन हो जाता है, तो दूसरा कार्ड काम में आ जाता है. सुनिश्चित करें कि कार्ड वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे विभिन्न नेटवर्क से संबंधित हो. ध्यान रखें सभी कार्ड को एक साथ नहीं रखें बल्कि उन्हें अलग -अलग बैग में रखें. यदि यात्रा के दौरान एक कार्ड गुम हो जाता है, तो आप दूसरे पर भरोसा कर सकते हैं. ध्यान रखें कि आप अपने हर कार्ड का विवरण कहीं लिखकर रख लें. यदि कोई कार्ड खो गया है, तो उस विवरण के आधार पर तुरंत संबंधित बैंक को सूचना दें और इसे ब्लॉक करा दें.

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विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा

वे संव्यवहार, जिनके संबंध में धारा 139क की उपधारा (5) के खंड (ग) के प्रयोजनों के लिए सभी दस्तावेजों में स्थायी लेखा संख्यांक को कोट किया जाएगा।

114ख. प्रत्येक व्यक्ति नीचे दी गर्इ सारणी में विनिर्दिष्ट संव्यवहारों से संबंधित सभी दस्तावेजों विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा में अपने स्थायी लेखा संख्यांक को कोट करेगा, अर्थात्:–

निम्नलिखित के पास जमा,–

(i) कोर्इ बैंककारी कंपनी या सहकारी बैंक, जिसको बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) लागू होता है (जिसके अंतर्गत) उस अधिनियम की धारा 51 में निर्दिष्ट कोर्इ बैंक या बैंककारी संस्था सम्मिलित है);

(i) किसी एक दिन के दौरान पचास हजार रुपए से अधिक; या

(ii) 9 नवम्बर, 2016 से 30 दिसंबर, 2016 की कालावधि के दौरान कुल मिलाकर दो लाख पचास हजार रुपए; या]

निम्नलिखित के पास सावधिक जमा,–

(i) कोर्इ बैंककारी कंपनी या सहकारी बैंक, जिसे बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) लागू होता है (जिसके अंतर्गत उस अधिनियम की धारा 51 में निर्दिष्ट कोर्इ बैंक या बैंककारी संस्था है);

(iii) कंपनी अधिनियम, 2013 (2013 का 18) की धारा 406 में निर्दिष्ट कोर्इ निधि 98 ; या

(iv) कोर्इ गैर बैंककारी वित्तीय कंपनी, जिसके पास भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 (1934 का 2) की धारा 45झक के अधीन जनता से जमा रखने या स्वीकार करने के रजिस्ट्रीकरण का प्रमाणपत्र है।

परंतु जहां कोर्इ व्यक्ति इस नियम में निर्दिष्ट विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा संव्यवहार में प्रविष्ट होता है, जो अवयस्क है और जिसके पास आयकर से प्रभार्य कोर्इ आय नहीं है, वह उक्त संव्यवहार से संबंधित दस्तावेज में यथास्थिति, अपने पिता या माता या अभिभावक के स्थायी लेखा संख्यांक को कोट करेगा:

परंतु यह और कि कोर्इ व्यक्ति, जिसके पास स्थायी लेखा संख्यांक नहीं है और जो इस नियम में विनिर्दिष्ट किसी संव्यवहार में प्रविष्ट होता है, वह प्ररूप 60 में ऐसे संव्यवहार की विशिष्टियों को देते हुए 99 [या तो कागज-पत्र प्ररूप में अथवा प्रक्रियाओं के अनुसार इलैक्ट्रानिक सत्यापन संकेतकी के अधीन इलैक्ट्रिकली, आंकड़ा सरंचनाएं और प्रधान महानिदेशक के आय-कर (प्रणाली) या महानिदेशक के (प्रणाली)] एक घोषणा करेगा:

परंतु यह भी कि इस नियम के उपबंध व्यक्तियों के निम्नलिखित वर्ग या वर्गों को लागू नहीं होंगे, अर्थात–

(i) केंद्रीय सरकार, राज्य सरकारें और कंसुलर कार्यालय;

(ii) सारणी के क्रम सं. 1 या 2 या 4 या 7 या 8 या 10 या 12 या 14 या 15 या 16 या 17 में निर्दिष्ट संव्यवहारों के संबंध में अधिनियम की धारा 2 के खंड (30) में निर्दिष्ट अनिवासी :

1 [परंतु यह भी कि ऐसा कोर्इ व्यक्ति जिसका किसी बैंककारी कंपनी या किसी सहकारी बैंक में रखा गया खाता (सारणी के क्रम संख्यांक 12 में निर्दिष्ट सावधी जमा और मूल बचत बैंक जमा खाता से भिन्न) है, जिसको बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) (जिसके अंतर्गत उस अधिनियम की धारा 51 में निर्दिष्ट कोर्इ बैंक या बैंककारी संस्था भी है) लागू होता है और जिसने ऐसा खाता खोलने के समय या बाद में, यथास्थिति, अपना स्थायी लेखा संख्यांक का उल्लेख नहीं किया है या प्ररूप सं. 60 प्रस्तुत नहीं किया है, वह 2 [30 जून], 2017 को या उससे पहले नियम 114ग के उपनियम (1) के खंड (ग) में विनिर्दिष्ट व्यक्ति को, यथास्थिति, अपना स्थायी लेखा संख्यांक या प्ररूप सं. 60 प्रस्तुत करेगा।]

स्पष्टीकरण–इस नियम के प्रयोजनों के लिए,–

(1) "यात्रा के संबंध में संदाय" के अंतर्गत किराए या यात्रा अभिकर्ता या टूर आपरेटर या विदेशी मुद्रा प्रबंध अधिनियम, 1999 (1999 का 42) की धारा 2 3 के खंड (ग) में यथापरिभाषित किसी प्राधिकृत व्यक्ति को संदाय सम्मिलित है;

(2) "यात्रा अभिकर्ता या टूर आपरेटर" के अंतर्गत कोर्इ व्यक्ति सम्मिलित है, जो वायु, भूतल या समुद्री यात्रा के लिए इंतजाम करता है या आवास, टूर, मनोरंजन, पासपोर्ट, वीजा, विदेशी मुद्रा, यात्रा से संबंधित बीमा या यात्रा से संबंधित अन्य सेवाओं के लिए पृथकत: या किसी पैकेज में सेवाएं उपलब्ध कराता है;

(3) "सावधिक जमा" से कोर्इ अभिप्रेत है, जिसका नियत अवधि के अवसान पर पुनर्संदाय किया जाना है।

97. "मोटर यान" या "यान" की परिभाषा के लिए परिशिष्ट देखिए।

98. "निधि", "बीमाकर्ता" और "प्रतिभूतियां" की परिभाषा के लिए परिशिष्ट देखिए।

99. आय-कर (चौदहवां संशोधन) नियम, 2017 द्वारा 9.6.2017 से अंत:स्थापित।

1. आय-कर (पहला संशोधन) नियम, 2017 द्वारा 6.1.2017 से अंत:स्थापित।

2. आय-कर (सातवां संशोधन) नियम, 2017 द्वारा 1.3.2017 से "28 फरवरी" के स्थान पर प्रतिस्थापित।

उत्पाद की पेशकश

बैंक ऑफ महाराष्‍ट्र कभी भी फोन कॉल/ई-मेल/एसएमएस के माध्‍यम से किसी भी उद्देश्‍य हेतु बैंक खाते के ब्‍यौरे नहीं मांगता।
बैंक सभी ग्राहकों से अपील करता है कि ऐसे किसी भी फोन कॉल/ई-मेल/एसएमएस का उत्‍तर न दें, और किसी से भी, किसी भी उद्देश्‍य हेतु अपने बैंक खाते के ब्‍यौरे साझा न करें। किसी से भी अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड का सीवीवी/पिन साझा न करें।

क्या भारत मे लौटने पर अनिवासी भारतीय को स्वास्थ बीमा की आवश्यकता है ?

क्या आप भारत मे वापसी की योजना कर रहे है ? यही कारण है कि आपको अपनी चेकलिस्ट मे उस स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को जोड़ने से नही भूलना चाहिए ।

चाहे यह एक छोटी सी यात्रा हो या कुछ वर्षों के लिए विस्तारित रहना हो, भारत मे आने की योजना बना रहे एनआरआई के लिए स्वास्थ्य बीमा महत्त्वपूर्ण है । कुछ समय के लिए देश से बाहर रहने के बाद, आपके शरीर मे कई विचलनो जैसे कि मौसम, भोजन, पानी आदि मे परिवर्तन होने की प्रतिक्रिया काफी स्वाभाविक है । ऐसे मामलों मे जहा आप इस तरह की प्रतिक्रियाओं का शिकार होते है, आपके लिए यह फायदेमंद होगा के आपके पास स्वास्थ्य लाभ और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एनआर आई स्वास्थ्य कवरेज हो । लेकिन, इस बीच, यदि आप इस पृष्ठ पर उत्तर की तलाश मे आ चुके है, तो आप निश्चित रूप से जानते है कि एनआरआई बीमा प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल है । ऐसे ।

अस्पष्ट निम्नांकन दिशानिर्देश

पहला स्पष्ट मुद्दा निम्नांकित दिशानिर्देश है । यह देखते हुए कि आप भारत के बाहर रहते है, एनआरआई को अक्सर उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के रूप मे माना जाता है । प्रामाणिकता की जाँच करने मे असमर्थता, खासकर स्वास्थ्य दस्तावेजों के बारे मे इत्यादि मामलों मे इन्हें जिम्मेदार ठहराया जाता है । उदहारण के लिए, एक मेडिकल सर्टिफिकेट जो एक एनआरआई प्रस्तुत करता है, वह अपने पिछले निवास के देश से डॉक्टर / अस्पताल से होता है । आधिकारिक स्थिति की जाँच करना हमेशा संभव नही होता है या आसान नही होता है ।

इस झटके की वजह से अपोलो जैसी विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा प्रसिद्द कंपनियां एनआरआई स्वास्थ्य बीमा बिलकुल नही प्रदान करती । अन्य मामलों मे, जहां स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध है, वहा कई प्रतिबंध भी मौजूद है । उदहारण के लिए, आपको एक ऐसी पॉलिसी चुननी पद सकती है जो आपको रु. 10 लाख से आगे कवर नही कर पायेगी ।

टिप: एनआरआई स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना एक मुद्दा है, लेकिन एनआरआई के रूप मे व्यक्तिगत दुर्घटना नीति या जीवन बीमा पाना बहुत आसान है । इसलिए, अगर आपको लगता है कि आपकी स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त नही है, तो इन वैकल्पिक योजनाओं पर भी विचार करे ।

प्रतिबंधित भौगोलिक कवरेज

अनिवासी भारतीयों का दुसरा मुद्दा एक सीमित भौगोलिक कवरेज है । एक व्यक्तिगत दुर्घटना, गंभीर बीमारी या यहाँ तक कि जीवन बीमा जैसी अधिकांश स्वास्थ्य नीतियां आपको वैश्विक कवरेज प्रदान करती है । लेकिन, जब स्वास्थ्य बीमा और मेडिक्लेम जैसी क्षतिपूर्ति आधारित नीतियों की बात आती है, तब भौगोलिक सीमा मौजूद होती है विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा । अतः किसी एनआरआई के लिए, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या मेडिक्लेम भारत मे मान्य होगी ।

कुछ नई नीतियां जो बजाज हेल्थ केयर सुप्रीम एंड रेलीगेयर ने शुरू की, उसमे उन्होंने एनआरआई के लिए ऐसे वैश्विक कवरेज उपलब्ध कराने के लिए अपनी पहुँच बढ़ा दी है । लेकिन, फिर से, ठीक प्रिंट स्पष्ट रूप से बीमारियों और बीमारियों को कवर करने से रोकता है । इन नीतियों का मुख्य उद्देश्य निवासी परिवारों के लिए है, जो एक महत्त्वपूर्ण शल्य चिकित्सा या इसी तरह की प्रक्रिया के लिए किसी अन्य देश की यात्रा करना चाहते है ।

FEMA

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (Foreign Exchange Management Act/FEMA) भारत और विदेशों मे बीमा खरीद के लिए लागू है । FEMA के नियमन ३ के मुताबिक एनआरआई भारत से बाहर बीमा जरी रख सकता है । हालांकि, ऐसे मामलों मे, प्रीमियम का भुगतान रूपए मे किया जाता है, जो तब सात दिनों के भीतर भारत मे वापस आता है ।

भारत मे खरीदे गए किसी भी स्वास्थ्य बीमा के लिए, दावे का भुगतान देश के बाहर प्रत्यावर्तित होता है, केवल अगर प्रीमियम का भुगतान विदेशी मुद्रा मे किया गया हो तो । इसलिए, यहाँ सही मुद्रा चुनने वाले प्रीमियम के लिए भुगतान करना महत्त्वपूर्ण है ।

कर कटौती

आयकर अधिनियम की धरा ८० D के अनुसार, अनिवासी भारतीयों को भी कर छुट प्राप्त हुई है । लेकिन यह भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा अनुमोदित नीतियों के लिए लागू है । इसलिए, आप विदेशी योजनाओं के लिए छुट नहीं प्राप्त कर पाएंगे । रु.२५,००० की उपरी सीमा पॉलिसीधारक के लिए मौजूद है और रु.२५,००० की एक अलग विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा सीमा माता-पिता के लिए उपलब्ध है । इसलिए, एनआरआई जो करों का भुगतान करते है, उनके लिए इन लाभों के लिए दावा करना समझा जा सकता है ।

इन परेशानियों को कैसे कम करे ?

एनआरआई स्वास्थ्य बीमा के साथ इन परेशानियों से निपटने के कुछ तरीके यहाँ दिए गए है:

१. अपनी वापसी अवधि का मूल्यांकन करे ।१-६ महीने के एक छोटे से रहने के लिए, आपकी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर्याप्त होनी चाहिए ।अतिरिक्त सावधानी के लिए आप अतिरिक्त यात्रा बीमा प्राप्त कर सकते है । अगर आप भारत जाने के बारे मे निश्चित नही है, तो नीति खरीदने से बचे ।

२. यदि आप ३-४ साल मे लौटने की योजना बनाते है, तो कुछ उपयोगी विकल्पों पर विचार विदेशी मुद्रा और यात्रा बीमा करे । दर की तुलना करे और मजबूत कार्यक्रमों का मूल्यांकन करे ।

३. यदि आपके पास एक भारतीय पता है और छह महीने से अधिक समय तक रहने की योजना है तो एक स्वास्थ्य नीति खरीदे । यदि आप अस्थायी रूप से भारत से बाहर चल रहे है, तो अपनी मौजूदा भारतीय नीति को रद्द ना करे ।

इन चरणों के साथ, अनिवासी भारतीयों के लिए एक समझदार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुने । इस नीति को सस्ता होना चाहिए और आपकी सभी रहने की आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए ।