निवेश क्या है?

किसी व्यक्ति को किस उम्र में निवेश शुरू करना चाहिए?

अगर आप यह सोच रहे हैं कि अभी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना बहुत जल्दबाज़ी है या उसमें बहुत देर हो चुकी है, तो निश्चिंत रहें दरअसल निवेश शुरू करने की सही उम्र अभी है, वह पल जब आप निवेश करने का फैसला करते हैं। लेकिन आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, वह आपके लिए उतना बेहतर होगा क्योंकि म्यूचुअल फंड्स पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) द्वारा लंबी अवधि में पैसा बनाने में मदद करते हैं।

आपके निवेश में पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग अपना जादू दिखा सके, इसके लिए आपको अपने करियर की शुरुआत में ही निवेश शुरू कर देना चाहिए। दरअसल, म्यूचुअल फंड्स में निवेश शुरू करने का आदर्श समय वह होता है जिस दिन आप कमाना शुरू करते हैं। अगर आप अपनी मासिक कमाई में से थोड़ी बचत करके उसे SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं, तो आप अपनी रकम को बढ़ने के लिए काफी लंबा समय दे रहे हैं। भविष्य में जब ज़रूरत होगी तब आप निवेश करने के ऐसे अनुशासनबद्ध तरीके का फ़ायदा हासिल कर सकेंगे। म्यूचुअल फंड्स की उन स्कीम्स में निवेश करना याद रखें जिनके जोखिम के स्तर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, यानि, उस किस्म का जोखिम उठाने के लिए आपकी क्षमता और इच्छा, से मेल खाते हैं।

जैसे-जैसे हम जीवन में तरक्की करते हैं, वेतन बढ़ने के साथ-साथ ज़िंदगी में हमारे लक्ष्य भी बड़े होते जाते हैं। अपने पहले वेतन के साथ SIP के माध्यम से अपने निवेश के सफ़र की शुरुआत करें और इन लक्ष्यों को आराम से पूरा करने के लिए हर बार वेतन बढ़ने पर उसे बढ़ाएं। लेकिन भले ही आपने अभी तक शुरुआत नहीं की है, आज से ही अपने म्यूचुअल फंड के सफ़र की शुरुआत करें क्योंकि पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग अब भी उससे कुछ ज़्यादा दे सकती है अगर आप अपने फैसले को अब से कुछ और सालों तक टालते हैं।

म्यूचुअल फंड की स्कीम्स में निवेश करना कैसे शुरू करें?

अब म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना इतना आसान और सरल हो गया है कि कोई व्यक्ति अतिरिक्त दस्तावेज़ों के बिना कई फंड्स में निवेश करने के बारे में सोच सकता है। म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों को अपना KYC पूरा करना होगा जो एक बार की प्रक्रिया है। KYC सत्यापन पूरा करने में आपकी मदद करने निवेश क्या है? के लिए आप किसी डिस्ट्रिब्यूटर या निवेश सलाहकार के पास जा सकते हैं या आप ऑनलाइन ई-KYC कर निवेश क्या है? सकते हैं। KYC म्यूचुअल फंड्स की दुनिया की चाबी की तरह है। अपना KYC पूरा होने के बाद, आप हर निवेश के लिए आगे सत्यापन से गुज़रे बिना किसी भी फंड में निवेश कर सकते हैं।

KYC सत्यापन के बाद निवेश करने के लिए तैयार होने पर, आप किसी म्यूचुअल फंड डिस्ट्रिब्यूटर, रजिस्टर्ड निवेश सलाहकार, स्टॉक मार्केट ब्रोकर, बैंक या किसी अन्य वित्तीय प्रतिनिधि की मदद से निवेश करने का चुनाव कर सकते हैं। लेकिन अगर आप खुद निवेश करना चाहते हैं, तो आप फंड हाउस के नज़दीकी कार्यालय में जा सकते हैं या ऑनलाइन निवेश करने के लिए उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं अथवा किसी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।

सीधे निवेश करने या किसी डिस्ट्रिब्यूटर के माध्यम से निवेश करने के बीच चुनाव व्यक्तिगत है। अगर आपको खुद अपने निवेश का प्रबंधन करना पसंद है, तो आप बेशक फंड की वेबसाइट या किसी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर आप सलाह लेना चाहते हैं या आपको निवेश करने में मदद की ज़रूरत है, तो आप किसी प्रतिनिधि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, जैसे डिस्ट्रिब्यूटर, निवेश सलाहकार, बैंक आदि।

किसी व्यक्ति को किस उम्र में निवेश शुरू करना चाहिए?

अगर आप यह सोच रहे हैं कि अभी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना बहुत जल्दबाज़ी है या उसमें बहुत देर हो चुकी है, तो निश्चिंत रहें दरअसल निवेश शुरू करने की सही उम्र अभी है, वह पल जब आप निवेश करने का फैसला करते हैं। लेकिन आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, वह आपके लिए उतना बेहतर होगा क्योंकि म्यूचुअल फंड्स पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) द्वारा लंबी अवधि में पैसा बनाने में मदद करते हैं।

आपके निवेश में पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग अपना जादू दिखा सके, इसके लिए आपको अपने करियर की शुरुआत में ही निवेश शुरू कर देना चाहिए। दरअसल, म्यूचुअल फंड्स में निवेश शुरू करने का आदर्श समय वह होता है जिस दिन आप कमाना शुरू करते हैं। अगर आप अपनी मासिक कमाई में से थोड़ी बचत करके उसे SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं, तो आप अपनी रकम को बढ़ने के लिए काफी लंबा समय दे रहे हैं। भविष्य में जब ज़रूरत होगी तब आप निवेश करने के ऐसे अनुशासनबद्ध तरीके का फ़ायदा हासिल कर सकेंगे। म्यूचुअल फंड्स की उन स्कीम्स में निवेश करना याद रखें जिनके जोखिम के स्तर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, यानि, उस किस्म का जोखिम उठाने के लिए आपकी क्षमता और इच्छा, से मेल खाते हैं।

जैसे-जैसे हम जीवन में तरक्की करते हैं, वेतन बढ़ने के साथ-साथ ज़िंदगी में हमारे लक्ष्य भी बड़े होते जाते हैं। अपने पहले वेतन के साथ SIP के माध्यम से अपने निवेश के सफ़र की शुरुआत करें और इन लक्ष्यों को आराम से पूरा करने के लिए हर बार वेतन बढ़ने पर उसे बढ़ाएं। लेकिन भले ही आपने अभी तक शुरुआत नहीं की है, आज से ही अपने म्यूचुअल फंड के सफ़र की शुरुआत करें क्योंकि पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग अब भी उससे कुछ ज़्यादा दे सकती है अगर आप अपने फैसले को अब से कुछ और सालों तक टालते हैं।

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निवेश की शुरुआत करने जा रहे हैं? जानिए कैसे उठाएं एक-एक कदम

ईटीएफ नए निवेशकों के लिए अच्‍छा विकल्‍प है. इसके लिए डीमैट अकाउंट की जरूरत होगी.

निवेश की शुरुआत करने से पहले आकांक्षा के मन में सवाल उठ सकता है कि वह अपने पोर्टफोलियो को मैनेज कैसे करेंगी. उनके पास न तो मार्केट के बारे में अध्ययन करने का समय है, न ही चार्ट पैटर्न और कंपनियों के बिजनेस मॉडल समझने का. लिहाजा, शायद उन्‍हें कोई निर्णय लेने में दिक्‍कत हो. इसका समाधान है. उन्‍हें इंडेक्‍स में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए और बाजार के उतार-चढ़ाव के बारे में भूल निवेश क्या है? जाना चाहिए.

निवेश की रणनीति पर फैसला उनके विवेक पर निर्भर करता है. निवेश से पहले उन्‍हें अपनी जोखिम लेने की क्षमता का पता लगा लेना चाहिए. व‍ह निवेश पर कैसे नजर रखेंगी, इसे भी सुनिश्चित कर लेना चाहिए.

यह उन्‍हें फैसला लेने में मदद करेगा कि आकांक्षा एक्टिव मैनेजमेंट रूट का इस्‍तेमाल करना चाहती हैं या उनका भरोसा बेंचमार्क इंडेक्‍स या ईटीएफ पर है. सक्रिय रूप से प्रबंधित की जाने वाली म्‍यूचुअल फंड स्‍कीमों के उलट ईटीएफ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं. बजाय इसके इन्‍हें मार्केट ट्रैक करने के लिए डिजाइन किया गया है. इन्‍हें आमतौर पर अपेक्षाकृत सुरक्षित और लागत प्रभावी माना जाता है. ईटीएफ नए निवेशकों के लिए अच्‍छा विकल्‍प है. इसके लिए आकांक्षा को सिर्फ डीमैट अकाउंट की जरूरत होगी.

आकांक्षा निवेश की शुरुआत जितनी जल्दी कर देंगी, उतना अच्‍छा होगा. उन्‍हें अपनी निवेश रणनीति के साथ बने रहना चाहिए. किसी भी हालत में भावनाओं को हावी नहीं होने देना चाहिए. बाजार की दैनिक उठापटक से उनका लक्ष्‍य प्रभावित नहीं होना चाहिए. कुल मिलाकर लब्बोलुआब यह है कि छोटी रकम से निवेश की शुरुआत करें. पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करें. धैर्य रखें. स्मार्ट फैसले लें.

इस पेज की सामग्री सेंटर फॉर इंवेस्टमेंट एजुकेशन एंड लर्निंग (सीआईईएल) के सौजन्य से. गिरिजा गादरे, आरती भार्गव और लब्धि मेहता का योगदान.

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